สิ้นปี2018 มี ‘บัญชีเงินฝาก’ ทั้งสิ้น 99.88 ล้านบัญชี มีเงินฝากรวมกัน 13.59 ล้านล้านบาท
คุณทราบหรือไม่ว่า...87.01% ของบัญชีทั้งหมด มีเงินฝากไม่เกิน 50,000 บาท และคิดเป็นสัดส่วนเพียง 3.03% ของเงินฝากทั้งระบบเท่านั้น
ส่วนบัญชีเงินฝากอีก 1,594 บัญชี ที่มีเงินตั้งแต่ 500 ล้านบาท ขึ้นไป ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนไม่ถึง 1% ของจำนวนบัญชีทั้งหมด กลับมีเงินฝากรวมกันคิดเป็นสัดส่วนถึง 17.39% ของเงินฝากทั้งระบบ
“บัญชีเงินฝากที่มีเงินตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป คิดเป็นสัดส่วน 1.52% ของบัญชีทั้งหมด แต่มีส่วนแบ่งเงินฝากรวมกันสูงถึง 78.10% ของเงินฝากทั้งระบบเลยทีเดียว”
"เงินฝาก" แบ่งตามขนาดของเงิน ( ณ ธ.ค. 18 )
| ขนาดเงินฝาก (บาท) | จำนวนบัญชี | สัดส่วน (%) |
จำนวนเงิน (ล้านบาท) |
สัดส่วน (%) |
| ≤50,000 | 86,908,650 | 87.01% | 411,415 | 3.03% |
| >50,000 ≤ 100,000 | 4,069,999 | 4.07% | 286,612 | 2.11% |
| >100,000 ≤ 200,000 | 3,211,739 | 3.22% | 443,945 | 3.27% |
| >200,000 ≤ 500,000 | 2,845,858 | 2.85% | 892,739 | 6.57% |
| >500,000 ≤ 1,000,000 | 1,330,145 | 1.33% | 941,243 | 6.93% |
| >1,000,000 ≤ 10,000,000 | 1,383,258 | 1.38% | 3,456,821 | 25.43% |
| >10,000,000 ≤ 25,000,000 | 85,312 | 0.09% | 1,269,377 | 9.34% |
| >25,000,000 ≤ 50,000,000 | 25,397 | 0.03% | 895,729 | 6.59% |
| >50,000,000 ≤ 100,000,000 | 11,914 | 0.01% | 845,181 | 6.22% |
| >100,000,000≤200,000,000 | 5,638 | 0.01% | 783,888 | 5.77% |
| >200,000,000≤ 500,000,000 | 3,214 | 0.00% | 1,001,602 | 7.37% |
| ≥ 500,000,000ขึ้นไป | 1,594 | 0.00% | 2,362,999 | 17.39% |
| รวม | 99,882,718 | 13,591,551 | 100.00% |
“กองทุนรวม”...ประตูวิเศษสู่โลกการลงทุน
“กองทุนรวม” เป็นเครื่องมือที่ดีสำหรับนักลงทุนโดยทั่วไป ที่อาจจะมีข้อจำกัดด้านเวลา เงินลงทุน มีงานประจำที่ต้องรับผิดชอบอยู่แล้ว เพราะเป็นเสมือนหนึ่ง ‘ประตูวิเศษ’ ของโดเรมอน ที่จะเปิดประตูการลงทุนไปสู่สินทรัพย์ประเภทต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นหุ้น ,ตราสารหนี้ ,อสังหาริมทรัพย์ หรือทองคำ ไปได้ทุกที่ทั้ง ‘ในประเทศ’ และ ‘ต่างประเทศ’
“กองทุนรวม”...ช่วยพาให้คุณสามารถก้าวข้ามขีดจำกัดเหล่านั้นไปได้ การลงทุนในต่างประเทศไม่ใช่เรื่องของคนรวยเท่านั้น รายย่อยอย่างเราก็ทำได้ จะลงทุนในหุ้น ในอสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินลงทุนหลักร้อย หลักพันก็ทำได้แล้ว ยิ่งปัจจุบันเทคโนโลยีก้าวล้ำนำสมัย หากทำรายการผ่านระบบสามารถลงทุนในหุ้นด้วยเงินเริ่มต้นเพียง 1 บาทก็มีปรากฎให้เห็นแล้ว
“ถามว่าประตูสู่การลงทุนมีประโยชน์อะไรกับคุณ ช่วยเพิ่มโอกาสการลงทุน ช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินลงทุน (Asset Allocation) ได้ เพิ่มศักยภาพในการลงทุน ซึ่งนั่นจะตามมาด้วยระดับของ ‘ผลตอบแทน’ เมื่อเทียบกับ ‘ความเสี่ยง’ ที่ดีขึ้นด้วย หากคุณใช้มันอย่างเหมาะสมเพื่อตอบโจทย์เรื่องการเงินของตัวคุณเองทั้งในระยะสั้น กลาง หรือยาว ‘กองทุนรวม’ เป็นเครื่องมือที่ตอบโจทย์ให้คุณได้เป็นอย่างดี”
เป็นที่น่าเสียดายว่า...ยังมีคนไทยเข้ามาใช้ประโยชน์ผ่าน “กองทุนรวม” ไม่มากนัก มีประมาณ 6 ล้านบัญชีเท่านั้น เทียบกับบัญชีเงินฝากที่มีมากถึง 99.88 ล้านบัญชีแล้ว คิดเป็นสัดส่วน 6% ของบัญชีเงินฝากเท่านั้น
“ดังนั้นโอกาสเติบโตยังมีอีกมากทีเดียว แค่ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องจะร่วมมือกันให้ข้อมูลความรู้กับกลุ่มลูกค้าเงินฝากกันอย่างจริงจัง เพื่อช่วยให้เขายกระดับคุณภาพชีวิตผ่าน ‘การลงทุน’ โดยใช้เครื่องมืออย่างกองทุนรวมให้เต็มศักยภาพเท่านั้นเอง”
กลไก ‘ซื้อ-ขาย’ กองทุน...ไม่ยากอย่างที่คิด
สิ่งหนึ่งที่ผู้คุ้นเคยกับการฝากเงิน ต้องมาปรับจูนก่อนเลยในเบื้องต้น คือ กลไกการ ‘ซื้อ-ขาย’ กองทุน เพราะอาจจะทำให้คนที่ไม่คุ้นเคย ‘สับสน’ เอาได้ง่ายๆ เช่นกันและอาจทำให้รู้สึกว่า...เป็น ‘อุปสรรค’ ในการลงทุนไปก็ได้ แม้แต่มือเก๋าที่ลงทุนในกองทุนมานานก็ยังอาจสับสนในเรื่องกลไกนี้ได้เช่นกัน เราลองมาทำความเข้าใจกันอีกครั้ง ก่อนจะขยับไปสัมผัสกับเครื่องมืออย่าง “กองทุนรวม”
ในขณะที่เงินฝากแบงก์ จะเรียกว่า การ ‘ฝาก-ถอน’ ตรงไปตรงมา เอาเงินไป ‘ฝาก’ แบงก์ เงินเข้าบัญชี เงินในบัญชีก็ขึ้นมาตามยอดที่ฝาก เห็นกันในเวลานั้นเลยแบบ Real Time ในทางตรงข้ามเมื่อ ‘ถอนเงิน’...ก็จะมีเงินหายไปจากบัญชีให้เห็นกันจะๆ เลย ออกมาเป็นเงินสดให้จับต้องได้ทันทีแบบ Real Time อีกเช่นกัน
แต่ “กองทุนรวม” ไม่ใช่เงินฝากแบงก์ เป็นเครื่องมือการลงทุนอย่างหนึ่ง กลไกการ ‘ฝาก-ถอน’ จึงแตกต่างออกไปจากที่ลูกค้าเงินฝากทั่วไปคุ้นเคยอยู่บ้าง (แต่ไม่ยากเกินความตั้งใจแน่นอน)
ตัวอย่างข้อมูล Fund Fact Sheet
| การซื้อ-ขายหน่วยลงทุน | |
| มูลค่าขั้นต่ำการสั่งซื้อครั้งแรก | 10,000 บาท |
| มูลค่าขั้นต่ำการสั่งซื้อครั้งถัดไป | ไม่กำหนด |
| วันและเวลาทำการซื้อหน่วยลงทุน | ทุกวันทำการซื้อขายหน่วยลงทุน ในเวลาทำการถึง 15.30 น. |
| วันและเวลาทำการขายคืนหน่วยลงทุน | ทุกวันทำการซื้อขายหน่วยลงทุน ในเวลาทำการถึง 15.30 น. |
| ระยะเวลาในการรับเงินค่าขายคืนหน่วงลงทุน | 5 วันทำการนับตั้งแต่วันถัดจากวันที่คำนวณมูลค่าหน่วยลงทุน (T+5) |
การ ‘ฝาก (ซื้อ)’ หรือ ‘ถอน (ขาย)’ จะใช้ศัพท์คนละอย่าง...ถ้าผ่านกองทุนรวมจะเปลี่ยนเป็น ‘ซื้อ-ขาย’ และการแสดงผลก็จะต่างกับเงินฝากแบงก์ เพราะจะแสดงเป็น ‘หน่วยลงทุน’ แทน
ตัวอย่าง : ถ้าคุณฝากแบงก์ 10,000 บาท นั้นคือเงินทั้งจำนวนตรงไปตรงมา แต่เมื่อมาเป็นกองทุนรวมจะแสดงเป็นจำนวนหน่วยที่คุณถืออยู่ (ที่สามารถซื้อหรือขายได้) ซึ่ง ‘มูลค่า’ ของเงินลงทุนคุณ (=จำนวนหน่วย * มูลค่าหน่วยลงทุน) ก็จะสามารถขยับ ‘เพิ่มขึ้น’ หรือ ‘ลดลง’ ได้ตามมูลค่าของหน่วยลงทุนที่เปลี่ยนไปนั่นเอง
และกลไกการ ‘ซื้อ-ขาย’ กองทุนก็จะมีพร้อมกับช่วงเวลาในการทำรายการนั้นๆ กำกับมาด้วย
กรณีซื้อ : ถ้าซื้อภายในเวลาที่ระบุไว้ เช่น ก่อน 15:00 น. รายการจะมีผลภายในวันนั้น คือซื้อกองทุนได้ในราคาของวันนั้น แต่ต้องรอราคาปิดสิ้นวันอีกครั้ง เพื่อจะรู้ว่า...ซื้อได้ที่ราคาเท่าไร เป็น ‘ราคาปิด ณ สิ้นวัน (End of Day)’ นั่นเอง ถ้าคุณฝากเงิน 1,000 บาท คุณจะรู้เลยว่าเงิน 1,000 บาท เข้าบัญชี แต่ซื้อกองทุน เงิน 1,000 บาท จะซื้อกองทุนได้กี่หน่วยนั้น ต้องรอราคาปิดสิ้นวันเพื่อนำมาคำนวณอีกครั้ง จังหวะสเต๊บจะต่างกันตรงนี้
แต่ถ้าคุณทำรายการซื้อ ‘ช้ากว่า’ ช่วงเวลาที่กำหนด เช่น ทำหลัง 15:00 น. รายการซื้อของคุณจะถูกยกไปทำรายการให้ในวันทำการถัดไปแทน แล้วก็เข้าสู่กระบวนการปกติ เห็นมั้ยว่า...ซื้อกองทุนไม่ได้ยากอย่างที่คิดเลย
กรณีขาย : ก็จะมีช่วงเวลากำกับมาเช่นกัน และจะมาพร้อมกับวันที่คุณจะได้ ‘รับเงินจากการขาย’ นั้นด้วย จะหลังจากขายแล้วกี่วัน ก็จะแตกต่างกันไปตามประเภทกองทุนหรือตามที่กำหนดเอาไว้ เร็วสุดก็ 1 วันหลังทำการขาย (T+1) ไปจนถึงช้าสุดก็ 5 วันหลังทำการขาย (T+5)
เช่นเดียวกับ ‘การซื้อ’ ถ้าคุณขายในเวลาที่กำหนด รายการขายนั้นก็จะมีผลในวันนั้นเลย แล้วไปรอดูสิ้นวันว่าคุณขายกองทุนได้ที่ราคาเท่าไร แล้วคุณจะได้รับเงินหลังทำการขายในกี่วันตามที่ระบุไว้ จะ 1 วัน 3 วัน หรือ 5 วันก็ตามที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน (ไม่ได้เงินทันทีเหมือน...ถอนเงินนะ)
แต่ถ้าคุณขาย ‘ไม่ทัน’ ในช่วงเวลาที่กำหนด รายการขายของคุณจะถูกเลื่อนไปมีผลในวันทำการถัดไปทันที และกระบวนการอื่นก็เหมือนเดิม ดังนั้นต้องวางแผนให้ดีๆ เผื่อเวลาที่คุณจะต้องใช้เงินเอาไว้ด้วยนะ
“จริงๆ มันไมใช่อุสรรคในการลงทุน หากแต่เป็นกลไกปกติของเครื่องมือมากกว่า ถ้าคุณเข้าใจแล้วลองลงทุนดูจะพบว่า...ไม่ใช่เป็นปัญหาหรืออุปสรรคแต่ประการใด”
เห็นมั้ยว่า...กลไก “ซื้อ-ขาย” กองทุนนั้นไม่ได้ยุ่งยากลำบากแต่ประการใด ‘เงินฝากออมทรัพย์’ ในบัญชีของคุณจะสามารถเพิ่มค่าได้อีกมาก ถ้านำมาลงทุนให้ ‘ถูกที่-ถูกทาง’ เท่านั้นเอง อย่าลืมว่า... ‘ผลตอบแทนที่ดี’ นั้น ใครๆ ก็ทำได้ ไม่ขึ้นกับฐานะแต่ประการใด
